竹子说保：女性必读！8种女性常见疾病如何快速投保？

　　职业女性，不仅要在职场打拼，而且要照顾家庭；全职主妇，虽然不工作，但能把一个家庭方方面面都照顾到，也非常不容易。

　　做保险以来，竹子遇到过非常多的妈妈都是在孩子熟睡后，再开始研究买保险这件事，真的很辛苦。

　　关于女性怎么买保险，我们之前介绍过，也说过女性的第一份保险应该是防癌险，不了解原因的，戳这里。

　　但女性买保险，也往往会因为一些常见疾病而放缓了投保的脚步，今天我们就来聊聊这些女性常见小问题对买保险的影响。

　　有报告显示，从2009年到2015年，女性乳腺异常的体检检出率从25.85%上涨到60.93%。尤其是北上广，更是高于平均水平。

　　乳腺增生，十个女人里九个都有。很常见，但它既不属于肿瘤也不属于炎症，发病原因主要是由于内分泌激素失调，一般表现为乳房肿胀和疼痛。

　　病增生：一般常见的是囊性增生，会根据严重程度进行分期，我们最常见的乳腺小叶增生，就属于比较轻微的Ⅰ期。临床上有95%的小叶增生都不会致癌，和癌症并没有必然的关系。

　　一般来说，单纯的乳腺增生在投保时问题不大，即便是核保严格的安联臻爱也可以标准体承保。

　　再比如，弘康的哆啦A保的健康告知中没有提及乳腺增生，百年的康惠保旗舰版和者1号智能核保都能标准体承保。

　　但是有了乳腺增生后，就一定要注意合理饮食了，避免让增生转换成了结节或者纤维瘤，否则投保就会出现麻烦。

　　18-25岁比较常见，症状一般是乳房出现肿块，但是没有明显的疼痛感，发病原因同样和内分泌失调有关，雌性激素分泌不平衡就会出现。

　　乳腺纤维瘤癌变的可能性也很低，所以也不要什么致癌的，但还是要及时诊断治疗，避免病情变严重。

　　另外，有些朋友分不清小叶增生和纤维瘤的区别，竹子最近刚学了一个辨别的方法，分享给你们：

　　如果经期前后肿块大小明显变化，那么大多数情况下，这个肿块只是乳腺增生，反之，它就可能是一个成熟的纤维瘤了。

　　在核保上，是否承保主要取决于是否手术切除，而且是否是良性。目前实践核保结论有正常承保、加费、除外和延期。

　　1）手术切除后病理显示良性，手术时间达1年以上，而且没有出现新的肿块，就可以通过核保，标准体购买。比如前段时间升级的平安e生保（续保版）；

　　2）如果未进行手术，或者手术未达1年，则会选择对乳腺肿瘤及相关病情引起的治疗除外。

　　重疾险对完成手术的时间上会更宽容，部分重疾要求手术时间满6个月以上，就可以正常承保了。

　　总之，不管是医疗险还是重疾险，如果想投保，进行手术，及时切除肿瘤是关键。

　　同样，乳腺结节也分为良性肿瘤和恶性肿瘤。如果是良性则可以买保险；如果是恶性，购买保险就会比较困难，甚至买不了保险。

　　但是，结节在没有手术做病理检查之前，谁也不能100%判定它就一定是良性或恶性的，在核保时有几个比较重要且关键的参考因素：

　　比如，如果结节大小在1cm以内，边界清晰，内部没有血流信号，无钙化灶，也没有乳腺淋巴结大，那会倾向认为乳腺结节是良性的。

　　当然，以上判断一般都比较主观，另一种比较常见的核保方法是通过乳腺超声检查就可以做BI-RADS分级，这个分级一共分六级，等级越高说明乳腺结节的恶性可能性越大，具体为：

　　3 级：可能是良性表现，短期随访（一般6个月），恶性率一般2％ ；

　　5 级： 高度怀疑恶性， 临床应采叏适当措施（几乎肯定的恶性）。有高度的恶性可能性(≥95％) ；

　　半年内BI-RADS分级0-3级，且结节直径≤2cm，且边界清晰，且无腋窝淋巴结肿大，一般除外乳腺癌及其转移；

　　结节边界欠清、或微钙化、或BI-RADS4级以上、或结节直径2cm、或伴腋下淋巴结增大，一般延期至性质明确。

　　以百年康惠保旗舰版为例，半年内BI-RADS分级在0-2级的情况下，是可以标准体承保的，3级及3级以上则是除外承保。

　　半年内BI-RADS分级0-3级，通常除外乳腺疾病责任。若BI-RADS分级3级以上，通常拒保。

　　半年内BI-RADS分级0-3级，结节直径≤2cm，边界清晰，且无腋窝淋巴结肿大，一般可标准体承保。

　　结节边界欠清、或微钙化、或BI-RADS4级以上、或结节直径2cm、或伴腋下淋巴结增大，一般延期。

　　半年内BI-RADS分级0-3级，结节直径≤2cm，边界清晰，且无腋窝淋巴结肿大，除外乳腺癌及其转移；

　　结节边界欠清、或微钙化、或BI-RADS4级以上、或结节直径2cm、或伴腋下淋巴结增大，延期至性质明确。

　　半年内BI-RADS分级0-3级，且结节直径≤2cm，边界清晰，且无腋窝淋巴结肿大，一般标准体承保；

　　结节边界欠清、或微钙化、或BI-RADS4级以上、或结节直径2cm、或伴腋下淋巴结增大，延期至性质明确。

　　在刚刚公布的2018全球癌症年报中显示，女性高发癌症前十项疾病中有两项都与子宫密切相关，分别是宫颈癌和子宫癌。

　　指某些应该生长在子宫内的组织，长到了子宫外，最常见的症状就是痛经、月经异常。另外，子宫内膜异位症包括巧克力囊肿。

　　一般医疗险的部分产品会要求痊愈之后进行投保，像平安e生保的智能核保，如果痊愈的时间达到1年，则可以通过核保，不满足这个条件，就要部分除外。

　　重疾险则通常会结合病历，对异位的部位、治疗方式、是否有并发症进行了解，综合判断，病情不严重的，一般都可以正常承保。

　　常见于30-50育龄期的女性，发生率高达20%-25%，相当五个女性当中可能就有一个，虽然癌变的概率只有0.4%-0.8%，但只要存在一丝可能，保险公司出于风控的需求，就会在健康告知中严格要求。

　　如果肌瘤还存在体内的，保险公司会根据肌瘤大小、多少、时间来给出不同的核保结果。

　　以医疗险为例，由于子宫肌瘤发病率高，保险公司也怕大家买完医疗险紧接着就去做手术，所以医疗险核保会相对谨慎。如果尚未切除且肌瘤小于50mm，购买医疗险一般都会除外承保。

　　不过这类病症虽然高发，但整体不大，一般重疾险不会额外考虑，大多不影响正常承保。

　　以哆啦A保为例，对于半年内超声检查，肌瘤最大直径不超过5厘米，且边界清晰的仍然是可以标准体投保。

　　宫颈糜烂不是病，也不用治，它只是一种生理现象而已，就连《妇产科学》教材都取消“宫颈糜烂”病名，以“宫颈柱状上皮异位”生理现象取代。

　　所以，如果体检结果有宫颈糜烂，买保险也不用担心。保险公司如果以没有如实告知宫颈糜烂为由拒赔，肯定也是不成立的。

　　这里我们再来说一下宫颈炎，很多女性会将宫颈炎等同于宫颈糜烂，其实二者是不一样的，宫颈炎只是导致宫颈糜烂的一个原因。

　　它是种广义上的症状，不一定是病，只是一种囊性的表现，也有生和病的区别，病上也有良性和恶性之分，

　　良性肿瘤大多发生在20-44岁，占卵巢肿瘤的75%，恶性肿瘤多发生在40-50岁，占卵巢肿瘤的10%—30%。

　　医疗险：如果做过切除手术，或者做过细胞学检查，检测结果排除恶性可能，都是可以购买到医疗险的。深蓝君也通过尊享e生的智能核保做过测试，问题不大。

　　甲状腺是身体的一个内分泌腺体，会因为激素分泌的异常，出现问题。常见的有甲状腺结节、甲亢、甲减、甲状腺肿、甲状腺瘤，因为甲状腺脆弱而，所以现代人稍不注意，就会中招。

　　尤其是这两年，甲状腺癌发病率节节攀升，而且从各个年龄段来看，女性的甲状腺异常检出率都要高于男性。

　　目前甲状腺结节的诊断主要依据甲状腺超声检查，高清晰超声检查率可达20%-67%，

　　因为甲状腺结节中约5%-15%为甲状腺癌，因此鉴别结节的良恶性尤为重要。

　　1、实性低回声结节；2、结节内血供丰富；3、结节形态和边缘不规则；4、微小钙化；5、伴有颈部淋巴结超声影像异常。

　　出于风控的考虑，对于不同程度的甲状腺疾病，保险公司核保会采取不同的处理方式。

　　如果担心自己得甲状腺疾病的可能性高的朋友，可以重点关注下竹子之前介绍过的一款安联臻爱医疗险版，针对投保后出现的甲状腺疾病实现零免赔，性价比还是不错的。

　　由于女性特殊的生理构造，一些女性疾病确实会对核保产生不少的影响，这个时候是不是就只能放弃投保了？

　　通过智能核保，就算身体存在过往疾病，也可以立即获得投保结论，免去了过去线下投保漫长的等待时间，真真正正的方便了我们普通人，这就是科技方便生活最直接的体现。

　　百万医疗险：尊享 e 生旗舰版、平安 e 生保（续保版）、微医保、好医保

　　重疾险：者1号、百年康惠保旗舰版、弘康哆啦 A 保、弘康健康一生 A + B、瑞泰瑞盈等

　　虽然说智能核保结论只适用于这款产品，但对于非标准体，善用智能核保可以很大程度上减少我们的焦虑。

　　在我看来，这样起码相当于有一个大致的了解方向，对于很多没有太大的异常的健康状况，相当于吃了一个定心丸。

　　另一个方法就是，多选择几款心仪的产品，同时线下多家投保，选择核保结论最好的产品，多试试总是有机会的。

　　除了一般的医疗险和重疾险以外，竹子认为还有一类专门保障女性特定疾病的保险也常有必要的。

　　女性特定疾病保险，可以看作是重疾险的一个亚型，通常保障女性独有的恶性肿瘤及女性高发的重大疾病；比如乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、系统性红斑狼疮等。

　　保障内容：女性特定部位癌症，包括：乳腺癌、卵巢癌、输卵管癌、宫颈癌、子宫肉癌、子宫内膜癌、癌

　　当然，因为这类保险保障的内容太过狭窄，即使买了它们，医疗险和重疾险仍旧不可或缺。

　　另外，女性特定疾病保险通常都是1年期产品，不能提供长期保障，只能作为长期重疾险的补充。

　　以上就是今天文章的主要内容，希望能解决姐姐妹妹们的困扰。返回搜狐，查看更多