11个月7家银行存款37次，“平民英雄”遇到大麻烦

原标题：11个月7家银行存款37次，“平民英雄”遇到大麻烦

拆分存款，蚂蚁搬家，这些年不少人已经注意到这个法律条款。

不过总还是有人认为自己可以“聪明”的绕过银行，成功躲过国税局，可以逃过法律。

近日，芝加哥一名20年工龄的老消防员，就 因为拆分钱款遭联邦定罪。

根据记录，49岁的芝加哥 火灾调查员金恩(Antuane King)日前被控两项拆分交易罪名成立。

联邦检察官指出，2015年3月至2016年2月间，金恩在芝加哥消防员信用社和其他七间银行存款37次 ，每笔款项少于1万元。

但是为了防止洗钱，银行和监管机构规定，每一笔金额超过1万元的存款，银行必须向政府提交现金交易报告。

金恩自认为自己每次存款不到1万，妥妥的安全，所以一年的时间跑遍了周围7家银行存款37次， 共存款35万美元。

众所周知，消防员这个职业在美国一直被视为平民英雄，而且也是颇受尊重的行业。

同时， 对于职业消防员，美国有着严格的筛选体系，竞争也十分激烈。在美国，每年都有数千人提出申请，但大部分都会被拒绝，录取率不足1%。许多部门每两年雇佣一次新员工，一般一次会招收约30名申请者。

而作为工作20年的 金恩收入也不错，目前年薪 9万9324元

当然除了是一名消防员，金恩本身也是一名地产经纪，他在集中了这些存款以后，在Markham，Lynwood，Homewood买了三套投资房。

法院文件未说明这些钱的来源，但金恩未被控非法获得这些钱。

他于2018年遭起诉，如今两项拆分交易罪名成立，联邦地方法官Jorge L. Alonso将于6月12日量刑， 每项最重能判五年有期徒刑。

去年一位纽约的女士因为为了拆分131万美元，跑了银行165次，最终被捕。

按照美国法律要求，当你存入银行的金额超过1万美元时，银行按规定须填写名为现金交易报告(Cash Transaction Report)的表格。

所以很多人为了避免银行柜台向上汇报，也为了避免自己被政府“盯梢”，就“自作聪明”

当年中国导演英达不就是这样“中招”。

英导最终被联邦法官控告洗钱。

当然他在康州联邦法庭达成和解，同意冻结部分资金并补交税款，合计29万美元（约200万人民币）。

自英达事件后，很多华人已经意识到这样存钱不合法，但是还是经常有人因此"越界"。

有华人因为至少到银行存过几次八、九千美元的存款，因此收到FBI的信件，告知怀疑当事人有洗钱嫌疑，要求尽快与FBI联系。

根据银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定，银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，就需要上报8300表给财政部(Department of Treasury)的金融犯罪执法部门(Financial Crime Enforcement Network)。

如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。

但事实上，即便不到1万，银行仍然可以报告他们怀疑的交易，而这其中短时间多次存钱，最容易被监管部门盯上。

1美元=7.04 人民币