女性保健误区(女性保险误区)

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【猎云网北京】3月8日报道

三八妇女节到来，女性话题被广泛讨论起来。节日当前，除了鲜花、美食等仪式感，养生和健康保障也越来越成为女性关注的焦点。为自己和家人配置保险，不失为一种时尚新颖的过节方式。

然而，女性在购买保险时，经常会有不清楚应该配置哪些险种不确定应支出多少保费配置多少保额等困惑，也会存在优先为孩子购买、比起健康险先配置养老保险、教育金等常见误区。

对此，水滴保保险规划师建议，女性配置保险，要综合考虑年龄、收入、家庭组成情况来定。在保费方面，可根据保险双10定律，保费支出的比重占家庭年收入的10%，家庭保额设定在家庭年收入的10倍。此外，用户应遵循先保疾病风险后保财产风险、先家庭支柱后老人小孩原则，为家庭配置保险比例可参考6：3：1原则。

30岁前的女性群体，一般是初入职场的职员，存款、可支配资金相对有限。建议保险产品以消费型为主，可以选择短期意外险+医疗险（就医使用频率最高）+重疾险（确诊后一次性给付，不限用途）的配置模式。这样既能把保费控制在可承受范围内，也能给健康、意外风险配备足够的保障额度。待经济实力允许，再逐渐完善保障。

就产品选择而言，目前很多短期保险产品价格都十分友好。以水滴保的产品为例，除了为人熟知的水滴百万医疗险、水滴门急诊医疗险、水滴百万意外险等多款网红产品之外，水滴保近日还上线了一款水滴重疾险（mini版）。该产品具有较高性价比，30岁以内的女性，一年保费不超过44元便可获得最高20万元的保障，非常适合刚步入职场的年轻人。

30—55岁的女性群体，随着年龄增长，压力增加，健康风险也在上升。据水滴保理赔数据，在女性理赔用户中，30岁-55岁是疾病高发期，占比超过50%。这部分女性群体，可以在意外险+医疗险+重疾险的基础上搭配寿险，或在原有保险产品上叠加能保障女性重大疾病的附加保障责任。

另一方面，这部分女性群体的家庭和事业均处于高峰期，责任加重，建议全方位构建个人和家人健康保障，在此基础上，如果经济实力允许，还可以配置养老保险、教育金等，为自己养老及孩子教育做规划。

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55岁以上的女性群体，因为年龄或既往症等原因，可能会出现有些产品难以投保的现象，甚至保额与保费倒挂，投保时需要仔细阅读健康告知和保障责任，选择靠谱的保险平台或保险经纪人进行购买。

在投保的女性群体中，已婚有孩子的女性群体占据较大比例，她们常常会出现优先为孩子投保的诉求。这是其实是一种家长投保常见的误区。水滴保保险规划师表示，购买保险应遵循先家庭支柱后小孩老人的规则。

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从风险保障的角度上讲，家庭支柱是经济来源，一旦遇到风险可能会导致整个家庭陷入困境，所以应该先给经济支柱配置好保险。小孩容易发生意外，可以增加保障抵御风险，而且同样的保障内容年龄越小保费越便宜，保险意识比较强的家庭，可以在孩子比较小的时候就为其配置好保险。老年人的医疗费用会相对较高，疾病的风险会随着年龄的增加而升高，经济条件允许情况下，也非常有必要给老年人配置一些保险。

解决了投保顺序，接下来是额度的问题。面对多个家庭成员，如何分配保费，也是众多女性购买保险时的一大难题。

水滴保保险规划师表示，在保险行业，家庭成员间保险费用配比可以参考6：3：1原则——为主要经济收入来源家庭支柱配置的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例可以在30%左右，为孩子购买保险的适当比例为10%。投保的女性群体，可以参考这个原则，再结合家庭情况，按需调整。

此外，水滴保保险规划师谈到：在实际情况中，很多女性往往会选择优先为孩子、配偶、老人等其他家庭成员配置保险。但其实，现代女性在家庭中承担着越来越重要的角色，对家庭承担的责任以及健康风险都比较高。女性应该提高对自身的保障意识，优先完善自己的保障计划，定期体检，采取健康的生活方式。只有保护好自己，才能让整个家庭的保障规划不留缺口。

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